楽天カードとイオンカード、どちらをメインにするか迷っている人へ。
年会費・ポイント還元・保険・審査の目安を項目ごとに比べて、どんな人にどちらが向くかを整理します。
財布の中では、楽天カードとイオンカードはとくに喧嘩をしていない。
二枚ともカードケースの中でおとなしくしているのに、いつも苦労するのは選ぶ側の私だけだ。
楽天カードとイオンカードを表で比べる
| イオンカード（セレクト） | 楽天カード | |
| 発行元 | イオン銀行 | 楽天カード株式会社 |
| 国際ブランド | VISA・Mastercard・JCB | VISA・Mastercard・JCB・アメックス |
| 年会費 | 永年無料 | 通常カードは永年無料（上位カードは有料） |
| 基本ポイント還元率 | 0.5％（200円で1ポイント） | 1％（100円で1ポイント） |
| 海外旅行保険 | 付帯なし | 付帯あり（最高2,000万円） |
| ショッピング保険 | ショッピングセーフティ保険付帯 | カードにより付帯 |
この表だけを見ると、基本還元率と海外旅行保険は楽天カードが手厚いです。
日常のイオン系店舗での買い物が中心なら、イオンカードのポイント優遇も無視できません。
それぞれの違いを、もう少し詳しく見ていきます。
年会費とブランドの選びやすさ
どちらも通常カードなら年会費は無料です。
ここに差はありません。
国際ブランドは、イオンカードがVISA・Mastercard・JCBの3種類です。
楽天カードは、これにアメックスを加えた4種類から選べます。
ただし、アメックスは海外の小規模な店舗で使えないことがあります。
海外での利用を考えるなら、VISAかMastercardを選ぶほうが無難です。
ポイント還元と使い道
基本の還元率は、楽天カードが100円で1ポイント（1％）、イオンカードが200円で1ポイント（0.5％）です。
同じ金額を使うなら、基本還元率は楽天カードのほうが高くなります。
イオングループの対象店舗でイオンカードを使うと、還元率が上がる仕組みです。
楽天カードにも、楽天市場など楽天グループでの利用でポイント倍率が上がる仕組み（SPUなど）があります。
条件や倍率は変わるので、詳細は公式サイトで確認してください。
体感の還元率は、よく使うお店がどちらのグループに多いかで変わってきます。
貯まったポイントの使い道も見ておきましょう。
楽天ポイントは、楽天市場のほか提携する実店舗・オンライン店舗で使えます。
イオンのWAON POINTは、電子マネーWAONや他社ポイント・マイルに交換できます。
どちらも使い道自体は豊富です。
優劣というより「自分がよく行く場所で使えるか」で選ぶのが実用的です。
ポイントの種類や交換先の細かい条件は、各社とも改定されることがあります。
大きな金額を動かす前には、公式サイトかアプリで一度見直しておくと安心です。
審査の目安と申し込める人の幅
両カードとも、学生や年金受給者まで申し込みを受け付けています。
自分が条件に当てはまるかどうかは、申し込む前に各社の公式ページで確認してください。
ただし、最終的な発行可否や利用限度額は審査で決まります。
希望どおりに発行される保証はありません。
楽天カードのキャッシング枠は、貸金業法の総量規制の対象です。
年収や既存の借入状況によっては、キャッシング枠が付かない、または少額にとどまることがあります。
キャッシングは、あくまで緊急時の手段です。
ショッピング利用を前提に選ぶカードとしては、この違いはそれほど大きな判断材料にはなりません。
結局どちらを選ぶか
私は、基本のメインカードを楽天カードにしています。
理由は単純です。
よく使うネットショッピングや光熱費の支払いが、すでに楽天経済圏に寄っているからです。
私は、日常でよく使っている支払い手段を軸に選んでいます。
自分でよく使うものが、自然と一つのグループに集まっている状態です。
還元率を意識しなくても、効率は自動的に上がります。
そのうえで、イオン系の店舗をよく利用する家族には、イオンカードを別に持たせています。
1枚に絞る必要はありません。
生活の中心がどちらのグループに寄っているかで、メインとサブを決めれば十分です。
カードを2枚持つと、管理が面倒に感じるかもしれません。
実際にやることは、「よく行く店の系列に合わせて出すカードを変える」だけです。
クレジットカードは、ポイントを競うための道具ではありません。
普段の支払いを少しだけ有利にするための道具だと考えると、選び方も自然と決まってきます。
楽天カードの入会条件や特典を詳しく知りたい人は、楽天カードの特徴を整理した案内ページをご覧ください。
カードの種類ごとの違いは、楽天カードの種類に別途まとめています。
年会費が有料になる上位カードとの違いも、あわせてご確認ください。
支払い方法や家計の見直し先を横断で比べたい人向けに、お金の見直し先をまとめたページも用意しています。
なお、年会費・還元率・保険の内容や上限額は変わることがあります。
申し込む前に、各社の公式サイトでご確認ください。
この記事の内容は2026年9月12日時点のものです。
