楽天銀行カードは、楽天カードと楽天銀行のキャッシュカードの機能が1つになったカードです。
1枚2役なので、財布の中もスッキリできますね。
楽天銀行カードなら財布の中をスッキリさせるほかに
- 普通預金の金利が2倍
- 毎月ポイント最大9ポイントゲット
のチャンスもありますよ。
楽天銀行をよく使う方は必読です！
楽天銀行カードの基本スペックから見ていきましょう！
楽天銀行カードの基本スペックをチェックしよう！
楽天銀行カードは楽天銀行に
- 口座を開設している人
- カード入会と同時に口座を開設する人
が申し込み対象のカードです。
どんな特徴があるのか、詳しく見ていきましょう！
楽天銀行カードは年会費がずっと無料！引き落としの口座は楽天銀行のみ指定できる
楽天銀行カードは、年会費がずっと無料のカードです。
楽天カードの引落し口座は、楽天銀行の普通預金口座のみ指定できることが特徴で、ほかの銀行は指定できません。
ちょっと注意してほしいのが家族カードの発行がないことです。
電子マネーは付帯しない、シンプルなカードですよ。
でも、シンプルイズザベストっていいますね。
楽天銀行を利用している方にはベストな1枚なんです。
年会費
楽天銀行カードの年会費はずっと無料で利用できます。
国際ブランド
JCBブランドが利用できます。
申込条件
楽天銀行カードの申込条件は、
- 楽天銀行に口座をもっている方
- 満18歳以上の方
- 電話で連絡が取れる方
となっています。
追加可能カード
楽天カードはETCカードを発行できますよ。
楽天カードのランク（=楽天PointClubの会員ランク）が、
- ダイヤモンドランク
- プラチナランク
の方は、年会費を無料で利用できますよ。
そのほかのランクの方はごめんなさい。
年会費500円＋消費税がかかります～。
付帯保険
楽天銀行カードには、
- 海外旅行傷害保険
- カード盗難保険
がついています。
年会費が無料のカードなのに、あんしんですね。
ポイント
楽天カードのポイント（楽天ポイント）が、100円ごとに1ポイントたまりますよ。
楽天市場で買い物をすると、100円ごとに3ポイント以上たまります。
楽天銀行カードには6つのあんしん機能が付帯！カード利用はメールでしっかり報告！
楽天銀行カードにはさまざまな「あんしん」を提供するための機能がついています。
ちょっと保険が付帯するとかじゃないんです。
あんしん機能は大きく分けて6つあります。
カード利用お知らせメール
楽天銀行カードでカードショッピングをすると、内容をメールで通知するサービスです。
- 利用明細が手元に届く前
- 楽天e-NAVIに反映される前
に、利用した内容を把握できます。
万が一、不正に利用された場合、いち早く気づくことができますね。
自動引き落とし金額があるときの事前の通知メール
毎月の口座の引き落とし日（27日、27日が土日・祝日の場合は翌営業日）の1日前または2日前に、預金の残高が不安な方にメールで通知を行うサービスです。
口座から引き落としになる金額があるという内容を事前に通知することで、
- 支払いの遅れ
- 残高不足
を、防ぐことができますね。
商品未着あんしん制度
楽天市場で楽天銀行カードによる決済をした商品が、
- 未着
- 店舗と連絡が取れない
という状態になったときに、所定の調査をしてくれる制度です。
調査の結果、商品の未達が確認されると請求を取り消してもらえます。
ただ、「ご利用代金請求明細書」を受け取ってから60日以内に申請してくださいね。
60日以上経った場合は、商品が未着でも支払わないとダメなんです。
商品未着あんしん制度は、60日以内が重要です。
ネット不正あんしん制度
ネットショッピングでカード情報を盗用された場合、不正利用分を補償する制度です。
万が一のときも、これならあんしんですね。
しかも自動付帯ですから。
楽天銀行カードは、イイ制度つけてますね。
カード付帯保険サービス
楽天銀行カードには、2つの保険がついています。
- 海外旅行傷害保険
- カード盗難保険
海外旅行傷害保険は、海外旅行中の病気やケガの治療費の補償のほかに、
- 賠償責任
- 携行品の損害
も補償してもらえますよ。
旅行中にデジカメを壊してしまったときも、しっかり補償してもらえますね。
セキュリティ対策
楽天銀行カードでは、万全のセキュリティ対策をとっています。
例えば、楽天市場にログインするときは、
- 通常のユーザーIDとログインパスワードによるログイン
- 合言葉での認証
- ログイン制限
- モバイルアクセス制限
などを設けて、本人だという認証を強化しています。
楽天銀行の口座の管理では、
- セキュリティボード
- 振込限度額設定
- ATM出金制限
- DigiCert EV-SSL証明書（厳格な認証プロセスで発行される証明書）
- 取引通知メール
などを設けて厳しく管理しています。
不正ログインなんてさせない勢いですよね。
さすがのセキュリティ対策です！
なお、楽天カードのセキュリティについては別のページでさらに詳しく書きましたので、よかったら参考にしてくださいね。
楽天銀行カード利用分を楽天銀行から引き落とすメリット3つ！
楽天銀行カードの利用分を楽天銀行の引き落としにすると3つのメリットが発生します。
そもそも楽天銀行カードは楽天銀行のみ指定できるので、絶対トクするメリットってことになりますね。
カードを使うほどおトクってことですね。
楽天市場で楽天銀行カード決済するとSPU（スーパーポイントアッププログラム）で＋1倍
SPU(スーパーポイントアッププログラム）では、種類を問わず楽天カード決済の利用で＋1倍になります。
楽天銀行カードも楽天カードの仲間なので、ちゃ～んと＋1倍の対象ですよ。
ポイント倍率アップ、うれしいですね。
楽天市場の買い物が楽しみになりますね。
楽天銀行での口座振替にすると翌月の普通預金の金利が2倍に
楽天カードの引き落とし日は、毎月27日です。
楽天銀行カードをもっている方は、楽天カードの引き落とし口座を楽天銀行に設定するのがおすすめなんです。
毎月のカード利用分を楽天銀行の口座から引き落しにすると、楽天銀行の普通預金の金利が2倍になるんです！
毎月1回でも楽天市場で買い物をすれば、
- SPU（スーパーポイントアッププログラム）でポイント＋1倍
- 普通預金の金利が2倍
の両方をゲットできますね。
月に1回の買い物でいいんですよ？
金額は特に決まってません。
ぶっちゃけ100円でもイイんですから。
おトクですよね。
楽天銀行の優待プログラムのハッピープログラムのエントリーで最大9ポイントゲット
楽天銀行の優待プログラムのハッピープログラムは、全部で5つのステージがあります。
| 楽天銀行ハッピープログラムの5つのステージ | |||||
| ステージ | ベーシック | アドバンスト | プレミアム | VIP | スーパーVIP |
| 条件 | エントリー
エントリーしないと利用できない |
残高10万円以上
または取引5件以上 |
残高50万円以上
または取引10件以上 |
残高100万円以上
または取引20件以上 |
残高300万円以上
または取引30件以上 |
| ATM手数料の無料回数（月あたり） | なし | 1回 | 2回 | 5回 | 7回 |
| 他行振込手数料の無料回数（月あたり） | なし | 1回 | 2回 | 3回 | 3回 |
| 楽天スーパーポイント獲得倍率 | 1倍 | 1倍 | 2倍 | 3倍 | 3倍 |
| 振込手数料を楽天カードのポイントで支払う |
支払い可能 |
||||
事前のエントリーが必要ですが、楽天銀行カードを利用している方なら、ハッピープログラムも利用できますよ。
アドバンストステージ以上なら、
- ATM手数料が無料
- 他行からの振込み手数料が無料
- 楽天スーパーポイントの倍率がアップ
が、おトクになりますね。
メインで楽天銀行を使う方は、エントリーをおすすめします！
（関連記事）
- 楽天カードの手数料について
楽天銀行カードと楽天カードの違いとは？
楽天銀行カードは、楽天カードの仲間ですが、具体的にどうちがうのか気になりますね。
大きくちがうのは、
- 利用できる国際ブランド
- 付帯する機能
- 口座引き落としができる銀行の口座
- 家族カードの有無
です。
利用できる国際ブランドでは、楽天銀行カードはJCBのみとなっていますね。
でも、だからといって、1ブランドしかないとがっかりする必要はないですよ。
JCBブランドはアメックスと提携していて、店舗によってはアメックスが使える店舗でもJCBブランドで決済できます。
また、日本の国際ブランドで、日本国内では使いやすいです。
VISAやMastercardには、一歩及ばないところもありますが、国内では利用できる店舗が増えていますからね。
- キャッシュカード機能も使いたい
- 楽天銀行をメインバンクにしている方
- 手持ちのカードは少ない方がいい
という方は、楽天銀行カードがおすすめです！
一方で、
- 付帯する機能
- 国際ブランド
- 券面デザインの種類（関連記事：楽天カードのデザインについて）
- 引き落とし口座
- 家族カードの発行
では、楽天カードに軍配があがりますね。
同じ年会費が無料のカードでも、楽天カードの方が選択肢が多い感じです。
メインバンクが楽天銀行ではない方は、楽天カードの方がおすすめです。
|
楽天銀行カードと楽天カードの基本スペックの比較表 |
||
| カードの種類 | 楽天銀行カード | 楽天カード |
| 国際ブランド | JCB | VISA、Mastercard、JCB、アメックス |
| 付帯機能 | 楽天銀行キャッシュカード | 楽天Edy、楽天ポイントカード
※楽天カードの楽天ポイントについてはこちら |
| 口座引き落とし銀行口座 | 楽天銀行のみ | 選べる |
| 家族カード | なし | 無料で発行できる |
楽天銀行カードでカードローンは使えるの？楽天銀行カードと楽天銀行カードローンのちがいを解説
銀行のクレジットカードだと、銀行のカードローンも使えるのでは？と思う方もいると思います。
カードローンは借りられる金額が大きいので、いざというとき役立ちますね。
楽天には、
- 楽天銀行カード
- 楽天銀行カードローン
がありますね。
同じ楽天銀行の名前がついていると、カードローンも使えそうな気がしますよね。
でもクレジットカードには、現金を引き出せるキャッシング機能もありますね。
カードローンとキャッシングって違うんでしょうか。
それぞれの特徴から詳しく見ていきましょう！
楽天銀行カードでカードローンは使えない！カードローンの特徴を解説
楽天銀行カードのように、銀行で発行するクレジットカードだと、カードローンも使えそうな気がしますね。
でも、カードローンはそもそも、クレジットカードとは内容がちがうベツモノなんですよ。
カードローンは、
- 銀行
- 消費者金融
が提供する個人向け融資のことなんです。
ローン専用のカードを使って、
- 借入
- 返済
ができます。
なので、楽天銀行カードでは、カードローンは使えないってことになります。
カードローンには、利用する方それぞれに、審査で決められた限度額があるんですよね。
限度額の範囲なら、何度でも借入と返済を繰り返せるのがカードローンの最大の特徴なんです。
限度額は楽天銀行カードローンの場合で、10～800万円です。
結構、大きな金額も借りられるんですよね。
びっくりですよ。
利用する目的も特に決められていないので、いろんなことに使えますよ。
- 車の購入
- 旅行の費用
- 子どもの学費
- 生活費
など、いろいろなことに使えます。
返済は、
- 口座からの引き落とし
- 提携ATM
- インターネット
が、利用できますよ。
こまめに返済できそうですよね。
楽天銀行カードで使えるのはキャッシング！
楽天銀行カードでお金を借りるとしたら、キャッシングを利用するようになります。
キャッシングは、持っているクレジットカードに、キャッシング機能が付いていれば使うことができますよ。
限度額は楽天銀行カードの場合で10～100万円です。
キャッシングって、海外でも使えることが多いんですよね。
旅行先で手軽に現地通貨を引き出せます。
余分な現金を持ち歩かなくてイイのがメリットですね。
また、利用の目的はキャッシングも特に決められていません。
でも、限度額が100万円までなので車の購入などは厳しいですね。
返済は、口座からの引き落としのみです。
しかも楽天銀行カードの場合は、翌月に一括返済が基本です。
ATMからのこまめな返済は利用できないので注意してくださいね。
カードローンとキャッシングはどんな人に向いてる？
カードローンは楽天銀行カードなどのクレジットカードでは使えないことがわかりましたね。
では、同じお金を借りるカードローンとキャッシングは、どんな人に向いているんでしょうか。
カードローンは、
- たくさんお金を借りたい
- 金利を抑えたい
- 毎月の返済をなるべく抑えたい
という方におすすめです。
楽天銀行カードのキャッシングは、
- 少額を借り入れたい
- 今すぐ借りたい
- 翌月に一括返済できる
という方に向いています。
両方とも、同じお金を借りる仕組みですが、結構ちがいますね。
| カードローンとキャッシング（クレジットカード会社）の比較表 | ||
| 種類 | 楽天銀行カードローン | キャッシング（クレジット） |
| 借入限度額 | 10～800万円 | 10～100万円 |
| 金利 | 1.9％～14.5％ | 15％～18％ |
| 返済方法 | 口座引落
提携ATM（コンビニなど） インターネット |
口座引落 |
| 残高スライドリボルビング方式 | 翌月1回払い
残高スライドリボルビング方式 |
|
楽天銀行カードは楽天銀行をよく使う方におすすめ！楽天銀行にこだわらない方は楽天カードの方がおすすめ！
楽天銀行カードは、楽天銀行をよく使う方におすすめの1枚です。
特に、楽天銀行での取引が多い方は有利になりますよ。
エントリーが必要になるものの、優待プログラムのハッピープログラムも利用すれば、
- ATM利用時の手数料
- 振込手数料
- ポイント倍率
がおトクになります。
加えて、楽天市場での買い物の代金を、楽天銀行での引き落としにすれば、
- SPU（スーパーポイントアッププログラム）でポイント＋1倍
- 普通預金の金利が２倍
になります。
ですが、楽天銀行をメインバンクにしてない方には、どうしてもメリットが薄くなってしまいます。
ほかの銀行をメインバンクにしている方は、楽天カードがおすすめですよ！
楽天カードなら付帯する機能が豊富なので、選択肢も多いです。
- ポイントカード
- 電子マネー楽天Edy
も楽天カード1枚でササッと使えます。
また、おトクな入会キャンペーンも実施しているので、入会するならおトクな期間中がおすすめですよ！