親の借金に気づいた子ができること｜債務整理を依頼するのは親本人、子は相談へつなぐ役

実家に帰ったら、テーブルの端に同じカード会社の封筒が何通も重なっていた。
親の返済が苦しいのかもしれないと気づくと、落ち着かないものですよね。
自分が代わりに相談していいのか、と考える人も多いはずです。

子どものころは、こちらが「お小遣いを上げて」と頼んでいました。
家計の話は、いつも親から子へ下りてくるものだったんですよね。
それが今度は、子のほうから親の家計の話を切り出す番が回ってきました。

この記事では、子に返す決まりがあるかと代わりにできること、親を相談につなぐ方法を書いていきます。
相談先の違いを先に知りたいなら、親子で一緒に見られる相談先の比較から読むのも手ですよ。

親の借金を子が返す決まりは、保証人でなければない

まず、子の立場から確かめておきましょう。
お金を借りる約束は、親と借入先の間で結ばれたものです。
その約束に名前を書いていない子は、借りた本人ではありません。

例外は、子が保証人や連帯保証人になっている場合です。
民法は、借りた本人が返さないときに保証人が返す責任を負うと定めています。
実家の書類に自分の名前やはんこが無いかは、一度見ておくと安心ですね。

貸金業法にも、取り立てについての決まりがあります。
貸金業者は、借りた本人や保証人以外の人に、代わりに返すよう求めてはいけないんです。
家族だからという理由だけで、子が返す話にはならないんです。

ただし、親が亡くなったあとの借金は、相続の話になります。
相続では、プラスの財産と一緒に借金も引き継ぐのが原則です。
この記事では、親が元気なうちの相談の話に絞ります。

子が返す決まりがないなら、肩代わりして終わらせる必要もありません。
先にやりたいのは、親が相談の場に立てるよう支えることです。

依頼するのは親本人、子ができるのはその手前まで

次に、子が代わりに相談できるのかを見ていきます。
窓口によって、家族の関わり方の扱いは違うんです。

法テラスの無料の法律相談では、代理の相談について案内があります。
相談の前に、口頭で本人の意思を確かめたうえでなら可能、という内容です。
本人の意思が出発点になっているわけですね。

名古屋市の消費生活センターも、相談は当事者からが基本だと書いています。
そのうえで、家族や見守る人からの問い合わせにも応じているそうです。
まず話を聞いてもらう窓口として、覚えておくと心強いですよ。

一方で、債務整理を司法書士に依頼するときは、依頼する人と直接会って話を聞くのが原則です。
受ける側の指針で、そう決められているんです。
依頼そのものは、親本人が行うものと考えておきましょう。

民間の事務所が、家族からの問い合わせや同席をどう扱うかは事務所ごとに違います。
予約のときに、家族が同席できるかを聞いてみてください。

では、子は何ができるのか？
親と一緒に進められることは、次の4つです。

1. 借入先と残高、毎月の返済額の一覧を、親と一緒に作る
2. 届いている請求書や明細を、親の了解を得て一緒に並べる
3. 相談の予約を、親と一緒に取る
4. 相談の当日に付き添えるかを、予約のときに聞く

段取りが得意な子ほど、全部まとめて片づけたくなるものです。
わたしも、一覧も予約も説明も、代わりに引き受けたくなってしまいます。
でも最後に「お願いします」と言う役だけは、親の席から動かせないんですよね。

親を相談につなぐときの切り出し方

いちばん難しいのは、親に話を切り出すところかもしれません。
責める言い方になると、親は封筒を引き出しの奥へしまってしまいます。

伝えたいのは、怒っていないことと、一緒に動くつもりがあることの2つです。
たとえば、こんな言い方ができます。

一覧ができたら、相談先を選ぶ段階です。
司法書士に相談できるかどうかは、相談先が法務大臣の認定を受けているかで決まるんです。
加えて、借入先1社あたりの元金が140万円以下かどうかも関わります。

見るのは元金で、利息や遅延損害金は含めません。
1社でも140万円を超えていたら、その1社は弁護士に相談することになります。
線の引き方は、1社あたり140万円で変わる相談先の選び方で確かめられますよ。

はたの法務事務所の窓口は、相談を申し込んだあとで面談を予約する流れです。
依頼するのは親本人なので、子は一覧づくりで支える形になります。
付き添えるかどうかは、予約のときに聞いておきましょう。

なお、闇金の取り立てや生活保護を受けている方の相談は、この窓口では受けられません。
その場合は、法テラスなど別の相談先が合っています。

法律の資格がないわたしが書けるのは、窓口の仕組みまで

わたしは法律の資格を持っておらず、債務整理を自分で経験したこともありません。
ですから、親御さんにどの手続きが合うかまでは書けないんです。
書いたのは、民法と貸金業法の条文、法テラスと消費生活センターの案内から分かる仕組みです。

運営者の経歴は、運営者のプロフィールのページにあります。
今日できる一歩は、次に実家へ帰ったときに、一覧の紙を1枚持っていくことです。

いま急いで動く必要がなくても、こういう窓口があると知っておくだけで十分です。
いつか家族の力になれる知識ですからね。
相談先を見比べたいときは、手続きごとに相談先を比べた一覧のページが役に立ちますよ。

窓口の案内や手続きの運用は、変わることがあります。
相談の前に、相談先の公式サイトで最新の案内をご確認ください。