給料日の翌週に通帳を見たら、思ったより2万円くらい少ない。
「あれ、何に使ったんだっけ」と、レシートを探して引き出しをひっくり返す。
わりと、よくある夜だと思います。
この記事を読み終えると、家計管理を始めるときに何から手をつければいいかが分かります。
細かい記録は後回しでかまいません。
まずは、支出を大きく分けるところから始めます。
細かく記録するのは後回しにして、先に全体をつかむ。
変えるのは、この順番だけです。
何から手をつけるかが決まったら、次は何に記録するかを決めます。
家計簿アプリや手書きのノートなど、記録する道具を4つの型で見比べると、どれで始めればよいかが分かります。
最初にやること｜収入と支出を、ざっくり把握する
家計管理の出発点は、いま自分がいくら入ってきて、いくら出ているかを知ることです。
家計簿をつけたことがなくても大丈夫です。
1か月分の通帳とクレジットカードの明細を見返すだけで、おおまかな傾向はつかめます。
ここで完璧を求める必要はありません。
1円単位まで合わせようとすると、たいてい2週間で手が止まります。
まずは「だいたいこれくらい」で十分です。
支出を「固定費」と「変動費」に分ける
支出を洗い出したら、家賃・住宅ローン・通信費・保険料・サブスクリプションなどの固定費と、食費・日用品・交際費・娯楽費などの変動費に分けます。
この2つは性質が大きく違います。
固定費は一度見直せば、その効果が翌月以降もずっと続きます。
変動費は、月ごとの使い方次第で毎回変わります。
だから、家計管理を始める段階では、まず固定費から手をつけるほうが効率がいいです。
一度見直せば、その効果が翌月以降も毎月続くからです。
固定費の中身を、もう少し具体的に見てみます
固定費と言われても、何が含まれるのかピンとこない方もいると思います。
代表的なものを挙げると、こうなります。
- 家賃・住宅ローン
- 通信費（スマホ・インターネット）
- 保険料
- サブスクリプション（動画配信・音楽配信・アプリの月額課金など）
- ジムの会費や、使っていない習い事の月謝
このうち、サブスクリプションと会費は特に見落とされやすい項目です。
契約したまま数か月使っていないサービスがあれば、それだけで固定費が下がります。
契約内容を確認するだけの作業なので、家計管理の第一歩としても着手しやすい項目です。
「使ってよい金額」を決める｜先取りという考え方
収入から固定費と貯蓄分を先に引いた残りが、変動費に使える金額になります。
式にすると、こうなります。
収入 − 固定費 − 貯蓄 = 使ってよい金額
「余ったら貯金する」という順番だと、支出が増えた月には貯蓄がゼロになりがちです。
先に貯蓄分を確保してしまう「先取り貯蓄」という考え方に切り替えると、貯蓄が後回しになりにくくなります。
具体的なやり方は、「先取り貯金のやり方」の記事で手順ごとに説明しています。
こんな人は、いったん後回しでも大丈夫です
先に、向いていない人の話をします。
良いことだけを並べる記事は、あとで裏切られた気持ちにさせるからです。
- 今まさに収入が大きく変動していて、平均値を出すこと自体が難しい人
- 家計簿アプリを何度も試して、そのたびに三日で止まっている人（先に、貯金を自動で回す仕組みを作るのがおすすめです）
- 夫婦・家族の間でお金の話をすること自体にまだ抵抗がある人
- 直近で転職・引っ越しなど収支が大きく変わる予定がある人（落ち着いてからのほうが把握しやすいです）
該当した方も、焦って今すぐ始める必要はありません。
落ち着いたタイミングで戻ってきていただければ大丈夫です。
家計簿をつける道具をまだ決めていないなら、
入力の手間と続けやすさで4つを並べた表を先に見てください。
続けるための手順
該当しなかった方は、ここから手順です。
- 直近1か月分の通帳・カード明細を用意する
- 支出を「固定費」「食費」「その他」の3つだけに大まかに分ける
- 固定費の合計と、毎月ほぼ一定の収入を確認する
- 先取りする貯蓄額を、無理のない範囲で1つ決める
- 貯蓄用の口座を分け、給与が入ったら自動で移す設定にする
最初から細かく記録しようとすると、だいたい挫折します。
費目を3つ程度に絞り、慣れてきたら少しずつ分け方を細かくしていくほうが続きやすいです。
続け方のコツは、「家計簿のつけ方｜続けるコツと挫折しない方法」の記事で詳しく書いています。
つまずきやすい点
最初につまずきやすいのは、費目の分け方に迷って手が止まることです。
「これは食費か日用品か」で悩む時間があるなら、いったん「その他」に入れてしまってかまいません。
分類の精度より、続けることのほうが優先です。
もう1つは、家計簿アプリの無料版で銀行口座・カードの連携件数に上限があることです。
多くのアプリは無料版で連携できる件数や、閲覧できる履歴の期間に制限を設けています。
複数の口座・カードを使っている人ほど、この上限に早く達しやすくなります。
連携できていない口座があると、支出の合計が実際より少なく表示されたままになり、「思ったより残っている」と錯覚してしまうことがあります。
上限に達して有料版にするか手書きに切り替えるかで迷ったら、「家計簿アプリと手書き、どちらが向いている？」の記事もあわせてご覧ください。
3つめに、地味につまずきやすいのがボーナスのような単発の収入です。
毎月の家計とは別枠で考えたほうが、計画が崩れにくくなります。
使い道を決めずに口座へ置いたままにすると、気づけば何に使ったか分からなくなりがちです。
1か月やってみたら、振り返る時間を作る
手順どおりに1か月続けたら、そこで一度立ち止まってください。
完璧である必要はありません。
固定費の合計と、大まかな変動費の合計を、ざっくり並べるだけで十分です。
前月より増えた項目があれば、理由を考えてみます。
「先月は特別な出費があった」で終わっていいときもあります。
毎月同じように増えているなら、そこが本当の見直しどころです。
この振り返りを、家族と一緒にやるかどうかも考えどころです。
一人で抱え込むと続きにくくなりますし、逆に最初から全部を共有しようとすると、それはそれで負担になります。
無理のない共有の形については、「夫婦・家族で家計管理を共有する方法」の記事で詳しく書いています。
私が家計管理について、正直に思うこと
かつて人材会社をやっていましたが、家計簿の専門家ではありません。
ファイナンシャルプランナーの資格もありません。
ただ、仕事で何百人もの転職相談を受けてきて、感じることがあります。
「古いやり方をなんとなく続けている人」ほど、一度変えてみると驚くほどうまくいく、ということです。
これは職場選びに限った話ではありません。
嫌だったら戻ればいい。
そう思って、まず一回変えてみる。
家計管理も同じだと思っています。
……と偉そうに書いておいて何ですが、私自身も家計簿を三日坊主で終わらせた経験があります。
だからこそ、この記事では、完璧を目指さなくても続けられるやり方を紹介しました。
しばおのプロフィールは、別にまとめています。
運営者しばおのプロフィールを見る
まとめ｜まずは大まかな把握から
家計管理は、収入と支出を大まかに把握し、固定費と変動費を分け、使ってよい金額を先に決めるところから始まります。
完璧を目指さず、まずはざっくりとした把握から始めてみてください。
この記事で紹介した手順のうち、貯蓄の仕組み化・記録の続け方・予算の立て方・家族との共有は、それぞれ個別のページで詳しく扱っています。
気になる項目から読み進めてみてください。
より広い範囲のお金の基礎知識はお金の基礎知識をまとめたページもあわせてご覧ください。
今日から始めるなら、まず通帳とカード明細を1か月分だけ用意してみてください。
それだけで、次にやることが見えてきます。
道具の選び方は、別のページで詳しく扱いました。
家計簿をどこに付けるかを4つの型で比べると、迷う時間が短くて済むはずです。
この記事の内容は、2026年8月12日時点で公開されている情報にもとづいています。
制度や条件は変わることがあります。
手続きの前に、公式サイトの最新の表示をご確認ください。
